Вам звонят из банкомата

Февраль 2007
Текст: Алексей Савин

Если еще недавно услуга SMS-банкинга подразумевала только информирование клиента об операциях по банковским картам, то сегодня банкиры начинают применять SMS в обслуживании своих кредитных программ, а также для совершения практически любых банковских операций - обмена валюты, переводов, пополнения и оплаты счетов и т.д. В перспективе предусматривается даже оплата товаров и услуг в магазинах с помощью мобильника.

Стать пользователем услуг SMS-банкинга просто: надо купить сотовый телефон стандарта GSM и подписаться на SMS-сервис. Для получения информационных услуг нет необходимости в аппарате, поддерживающем какие-либо специальные функции - лишь бы SMS принимал. При этом телефон даже не обязательно должен быть русифицирован: все сообщения присылаются банком в транслитерации.

- Физическим лицам - держателям платежных карт нашего банка предоставляется возможность получения информации о движении средств на счете банковской карты в формате SMS-сообщений, - говорит Альберт Андрианов, начальник управления развития бизнеса Банка Москвы. - Для пользования услугой SMS-банкинга мобильный телефон должен поддерживать функцию SMS-сообщений. Каждый раз, когда клиент расплачивается банковской картой или на счет его банковской карты переводятся средства, он мгновенно получает SMS-сообщение о проведении транзакции и состоянии баланса своего счета. Сообщение содержит информацию о наименовании совершенной операции, номере карты, сумме совершенной операции с указанием кода валюты, доступном балансе с указанием кода валюты, месте совершения операции.

SMS спасает деньги
Простая функция SMS-информирования спасла немало денег владельцев карт. Вот, например, какая история приключилось с Ольгой З. и ее девятилетним сыном Никитой.

- Вместо того, чтобы выдавать каждый день сыну 100 рублей на карманные расходы, я завела ему расчетную карту Cirrus Maestro, куда банк ежемесячно перечисляет 3000 рублей с моей зарплатной карты. И, конечно, подключила опцию «SMS-информирования», - рассказывает Ольга. - Показала парню банкомат, все объяснила, научила пользоваться... Когда из щели вылезла сторублевка, он был в восторге. На следующий день - дрынь - мне пришла SMS. Никитка снял 100 рублей. Еще минута - снова дрынь - опять 100 рублей. После пятого «дрынь» позвонила сыну на мобильный: спросить, что он делает. Радостный Никита ответил, что, оказывается, банкомат дает не сто рублей в день, как мама, а сколько хочешь. Причем, подчеркнул гордый своим открытием сынишка, «совершенно бесплатно»!

А в декабре одним из московских банков было сообщено о случае мошенничества с картами. Клиент банка неожиданно получил SMS-сообщение, что с помощью его карты произведен платеж в зарубежном интернет-магазине. Быстрое блокирование карты позволило картхолдеру ограничить потери суммой в 34 евро.

Причем заблокировать карту можно также с помощью SMS. Рассказывает Алексей Аксенов, генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного Московского Банка:

- Система MobileBanking нашего банка - это еще и форма обратной связи с банком: если клиент потерял банковскую карту, то он может ее заблокировать, отправив сообщение: код услуги (в данном случае BC), пробел и «ключевое слово», известное исключительно держателю карты.

Покупка валюты по телефону
Количество операций, доступных по SMS-каналу, зависит от технологической состоятельности того или иного банка. Сейчас услуг намного больше. Банки предупреждают клиента об окончании срока действия пластиковой карты, дают возможность получить отчет о последних операциях. Кроме того, клиенты могут устанавливать лимиты расходов по карте; в случае их превышения система отправит SMS-предупреждение. Иногда сообщения можно не только увидеть, но и услышать - клиент включает голосовую опцию и телефон произнесет остаток картсчета. С развитием потребительского кредитования в SMS-сервис добавились услуги для заемщиков. Например, система MobileBanking Международного Московского банка напоминает о необходимости внести платеж по кредиту.

Помимо информационного сервиса, банкиры начинают использовать SMS-канал и для проведения банковских операций. Полноценный SMS-банкинг предлагает «ВТБ 24».

- Пользователь системы «Телебанк» может конвертировать валюту; оплатить мобильный телефон, услуги интернет-провайдера, коммунальные услуги; пополнить пластиковую карту или наоборот - перечислить средства со счета банковской карты на текущий, провести платежи по ранее оформленным реквизитам, - описывает возможности системы Юлия Деменюк, начальник управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций банка «ВТБ 24».

Как же этот сервис организован технически? Сначала телефон надо зарегистрировать в системе мобильного банкинга, послав на определенный номер команду, уникальный идентификационный номер и пароль клиента. Потом следует загрузить в телефон шаблоны команд. Например, если пользователь системы «Телебанк ВТБ 24» хочет купить $48,3, он запрашивает с помощью SMS шаблон команды №1013 и подставляет сумму в готовое сообщение: (Pokupka klientom USD)1013#(Sum. v val)48*30#(kod 95)111111.

Касса в мобильнике
Следующий шаг в развитии мобильного банкинга - оплата любых товаров и услуг. Об одном из возможных решений этой задачи рассказывает Юлия Деменюк:
- Потребитель выбрал продукт или услугу и хочет их оплатить. Для этого он нажимает соответствующую кнопку на мобильном телефоне, и информация о плательщике по каналам связи короткого радиуса (0,5-2 метра) поступает в кассу. Далее кассир вводит команду, и на мобильный телефон клиента направляются заранее запрограммированные или новые реквизиты платежа. В завершении клиент подтверждает платеж на своем мобильном телефоне при помощи отпечатка пальца, и средства переводятся на счет магазина. Основное отличие данной технологии, например, от технологий, применяемых при использовании пластиковых карт, заключается в том, что мобильный телефон в одних транзакциях выступает в качестве средства оплаты, а в других - кассы, что само по себе очень удобно для потребителя. В будущем ничто не помешает, например, матери выдать карманные деньги ребенку при помощи простого нажатия на кнопку телефона. А за товар или услугу можно будет расплатиться, находясь в десятках километров от ближайшей кассы.

Ну и, конечно, в целях безопасности должны быть введены ограничения на максимальный размер суммы при осуществлении переводов за пределами магазинов, банков и других общественных мест.

Правила безопасности для пользователей SMS-банкинга

Безопасность при работе клиента по каналу SMS обеспечивается стандартными средствами защиты: уникальным идентификационным номером и паролем. Знать их должен только клиент-пользователь.
Нельзя доверять свой мобильный телефон посторонним людям. В случае его кражи или потери вам необходимо срочно связаться с Банком. В противном случае информация о ваших счетах может стать известна третьим лицам.
Рекомендуется устанавливать длительные сроки регистрации (сроки работы в системе) только в случае необходимости (если вы планируете активно использовать SMS-банкинг).
Если вы по какой-то причине регистрируете SMS-банкинг с чужого телефона, то при возврате его владельцу нужно обязательно убедиться в том, что регистрация принудительно завершена или период регистрации истек, а из памяти мобильного телефона удалены все отправленные и все полученные сообщения системы.

Все статьи

Источник: tehnogid.ru

Вернуться назад